Заемщиков по кредитам будут информировать о рисках долговой нагрузки

При оценке потенциальных заемщиков банкам и микрофинансовым организациям с предложениями по займам придется сообщать клиентам о высокой долговой нагрузке и связанными с ней рисками. Данное нововведение может привести к сложностям со списанием долгов по банкротству.

Суть нововведения

С 1 января текущего года в Законе о потребительском кредите вступили поправки от 29 декабря 2022 г. № 601-ФЗ. Центробанк обязал банки и МФО уведомлять потенциальных заемщиков о высокой долговой нагрузки и ее рисках.

Кредиторы должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщиков по потребительским кредитам. Если показатель превысит 50%, они обязаны письменно уведомить клиентов о рисках неисполнения кредитных обязательств. Подписание уведомления клиентом свидетельствует о том, что он изначально знал о возможных последствиях, к которым может привести невозврат денег банку или МФО.

Однако данное условие не распространяется на образовательные кредиты и военную ипотеку с государственной поддержкой.

Как это отразится на банкротстве

Из-за нововведений у должников могут возникнуть трудности со списанием долгов в рамках банкротства.

В соответствии со ст. 213.28 Закона о банкротстве банки не списывают долги гражданам, которые намеренно уклоняются от погашения кредитов. Например, скрывают имущество.

Решение об освобождении должника от исполнения обязательств перед кредиторами принимается в индивидуальном порядке, в том числе с учетом предоставленных кредитором данных о неплательщике.

Как правило, банк или МФО информирует суд о том, что клиент недобросовестно подходил к погашению задолженности. Если заемщик имеет небольшой доход и не оценил свои финансовые возможности, а в итоге долговая нагрузка оказалась высокой, и он не смог обслуживать долг.

Однако суд в этом случае встает на сторону должника. Причина в том, что финансово-кредитная организации обязана самостоятельно оценить платежеспособность клиента и оценить его ПДН при рассмотрении заявки на получение кредита.

Но так как теперь банки и МФО должны письменно уведомить потенциального заемщика о высокой долговой нагрузке и связанной с ней рисками, ситуация может измениться. Ведь клиент сам согласился на оформление договора с заведомо невыполнимыми обязательствами. Вероятно, суды станут отказывать гражданам в списании задолженностей. Пока остается лишь наблюдать за тем, как обязательное информирование заемщиков о высоком ПДН скажется на банкротстве.

Читать далее:
Где заказать дизайн балкона?
Вседорожные шины Hankook DynaPro ATM RF10
Российский почтовый сервер RuPost
BILLmanager – эффективное решение для автоматизации ИТ-бизнеса
Почему букмекерская контора Мелбет блокирует аккаунты